Diventare finanziariamente indipendenti non è più fantascienza! Scopri come trovare la tua strada, leggendo l'anteprima del libro di Anthony Robbins.
Il percorso per la libertà
"L’unica cosa di cui aver paura è la paura stessa".
Presidente Franklin Delano Roosevelt
Tutti vogliamo essere veramente liberi. Liberi di fare più di quello che vogliamo, quando vogliamo, e condividerlo con coloro che amiamo. Liberi di vivere con passione, generosità, gratitudine e tranquillità. Questa è libertà finanziaria. Non è una somma di denaro; è uno stato d’animo. E a prescindere dalla fase della tua vita o dal tuo attuale quadro finanziario, l’obiettivo della libertà finanziaria può essere raggiunto - sì, anche in tempi di crisi. Infatti, molte fortune sono state accumulate in tempi di “massimo pessimismo”.
Ognuno ha la propria definizione di libertà finanziaria. Per te potrebbe significare passare più tempo a viaggiare, più tempo con i tuoi bambini e nipoti, o più tempo per restituire quanto ricevuto e sostenere una causa significativa. Forse desideri lavorare perché ne hai voglia, non perché devi farlo. Qualunque cosa sia la tua definizione di libertà finanziaria, ti starai chiedendo: è davvero possibile?
Dopo aver intervistato oltre 50 delle più grandi menti finanziarie del mondo, posso dirti con certezza che esiste davvero un percorso per arrivarci. Ma ci sono regole chiare da seguire se si vuole raggiungere la cima. Ci sono trappole e ostacoli da evitare. Ci sono tanti malintenzionati che possono portarti fuori strada con consigli interessati. Questo libro tratta tutto questo nel dettaglio. Diventare finanziariamente indipendenti non è fantascienza, ma nemmeno esiste una scatola magica per diventare finanziariamente liberi (malgrado chi ti possa dire il contrario). Nel futuro non puoi permetterti di arrampicarti senza le fondamenta di corde e ancoraggi solidi. Se sei deciso a realizzare la tua visione personale della libertà finanziaria, dovrai proteggere te stesso e contribuire al tuo salvataggio.
A seconda di dove ti trovi oggi, la libertà finanziaria potrà sembrare un sogno irrealizzabile oppure sarai sulla buona strada, ma non hai la sensazione di libertà. Potresti essere un millennial con un debito studentesco gravoso. Potresti essere un baby boomer che ha bisogno di recuperare il tempo perduto. Potresti anche essere ricco secondo la maggior parte degli standard, ma avere una paura tremenda di perdere tutto ciò per cui hai lavorato duramente. In qualsiasi caso, questo libro ti darà gli strumenti, le strategie e la tranquillità di cui hai bisogno non solo per raggiungere la libertà finanziaria ma per avere un vero senso di appagamento nel corso del tuo viaggio.
Ci vogliono decenni per ottenere un improvviso successo
Lascia che ti spieghi il più grande segreto della libertà finanziaria: probabilmente non ce la farai. Per la stragrande maggioranza, anche per quelli che guadagnano molto, risparmiare abbastanza per diventare finanziariamente sicuri è quasi impossibile. Non è buffo che più guadagniamo, più sembra che spendiamo? In migliaia di conversazioni sull’argomento, la maggior parte delle persone riferisce che i propri piani prevedono un home run finanziario: vendere un’attività, vincere la lotteria, ottenere un enorme aumento o promozione o un’eredità a sorpresa. Ma siamo onesti: la speranza non è una strategia. Ci sono semplicemente troppe variabili al di fuori del nostro controllo perché molti di questi scenari si concretizzino alla perfezione. Dobbiamo ricorrere alla forza che Albert Einstein definiva l’ottava meraviglia del mondo: l’interesse composto.
Nel libro Il Punto Critico, Malcolm Gladwell descrive il punto di ribaltamento come “il momento della massa critica, la soglia, il punto di ebollizione”. Questo è sicuramente vero quando si tratta del potere del compounding.
Allora vuoi essere un milionario? E fattibile, soprattutto se inizi presto. Il grafico mostrato nella Figura 1.1 è forse uno dei più importanti che vedrai mai (tuttavia, è decisamente probabile che ne vedrai ancora qualcuno in un libro sulla finanza come questo!). Questo mostra la quantità di denaro che è necessario investire ogni anno per avere 1 milione di dollari risparmiati entro i 65 anni. Questo presuppone un tasso di guadagno del 7% e l’investimento in un conto con imposte differite come il 401 (k) o l’IRA. Se inizi da giovane, è sorprendente la quantità di denaro che puoi risparmiare per quando andrai in pensione. A 20 anni, devi risparmiare solo 3.217 dollari all’anno, ovvero 272 dollari al mese. Ma se aspetti di avere 50 anni, è necessario racimolare 37.191 dollari all’anno, ovvero 3.099 dollari al mese.
Ora, il grafico precedente è una semplificazione eccessiva? Certo che lo è. Non c’è nessun conto magico dove sia possibile ottenere un rendimento del 7% ogni anno. Infatti, dal 2000 fino alla fine del 2009 (un intero decennio), lo S&P 500 ha prodotto un rendimento dello 0%; questo è stato definito come il “Decennio Perduto”. Ma gli investitori intelligenti non possiedono solo azioni americane. Durante il mio viaggio verso la libertà finanziaria, ho avuto l’opportunità di parlare con la leggenda degli investimenti Burt Malkiel, autore del famoso libro A Spasso per Wall Street. Ha spiegato che se durante il Decennio Perduto avessi operato una diversificazione in azioni USA, azioni estere, azioni dei mercati emergenti, obbligazioni e immobili, avresti avuto una media del 6,7% annuo, il tutto in un periodo che ha incluso la bolla tecnologica, l’11 settembre e la crisi finanziaria del 2008.
Mentre scrivo, siamo nel bel mezzo della pandemia da COVID-19, e i timori di una recessione globale stanno aumentando, con una lunghezza e una gravità che restano un’incognita. La cosa importante da ricordare è che questi “inverni” sono in realtà alcune delle migliori opportunità per la creazione di ricchezza. Se riesci a controllare le tue paure e gestire le tue emozioni, i principali pullback di mercato possono rappresentare l’occasione di una vita. Perché? Perché tutto è in saldo! Durante la Grande Depressione, Joseph Kennedy Sr. ha incredibilmente aumentato la sua fortuna investendo pesantemente in immobili in vendita a una frazione del valore precedente. Nel 1929, il patrimonio di Kennedy fu stimato in 4 milioni di dollari (l’equivalente a 59,6 milioni di dollari oggi). Ma nel 1935, solo sei anni dopo, era salito a 180 milioni di dollari (pari a 3,36 miliardi di dollari di oggi)!
Le stagioni dell'investimento
Gli inverni economici sono difficili? Sicuramente, ma gli inverni non durano per sempre! Sono sempre seguiti dalla primavera. E anche durante l’inverno, non tutte le giornate sono una tormenta nevosa e buia. Ci sono anche le giornate di sole che sono lì per ricordarci che l’inverno non durerà per sempre. Come imparerai in questo libro, sarà cruciale come sceglierai di navigare, sia emotivamente che finanziariamente, tra le “stagioni” dell’investimento in continua evoluzione.
Quindi, per raggiungere la vetta della libertà finanziaria (e rimanerci), ci sono delle domande a cui devi rispondere:
- Quali investimenti sono a tua disposizione e quali sono quelli giusti per i tuoi obiettivi?
- Quale mix di investimenti includerai nel tuo conto, o nei tuoi conti, e come saranno gestiti durante tutto l’anno?
- Quale strategia utilizzerai per minimizzare legalmente le tasse (la più grande singola “voce di spesa” della tua vita)?
- Come eliminerai le spese eccessive o le commissioni inutili e, così facendo, aumenterai notevolmente i tuoi futuri risparmi?
- Come navigherai, e persino approfitterai, delle correzioni di mercato e dei crash?
- Come riuscirai a scegliere un consulente che sia legalmente obbligato a raggiungere i più elevati standard di attenzione per il tuo capitale? (spoiler alert: la maggior parte non lo è)?
Queste sono le domande che il mio amico e coautore, Peter Mallouk, affronta in questo libro incredibilmente ricco. Peter ha quasi vent’anni di esperienza nella gestione di Creative Planning, una società di consulenza indipendente di investimento da quasi 50 miliardi di dollari che offre servizi completi di gestione patrimoniale per migliaia di famiglie in tutti gli Stati Uniti. In questo libro, Peter ha generosamente preso i suoi anni di saggezza e di esperienza pratica e li ha offerti a chiunque voglia sapere cosa serve veramente per ottenere la sicurezza finanziaria e la libertà.
Ma avere gli strumenti necessari per raggiungere la libertà finanziaria e agire sono due cose diverse. L’azione batte la conoscenza ogni giorno della settimana. Se raggiungere la libertà finanziaria non è fantascienza, perché stiamo vivendo il periodo più prospero della storia eppure così tanti non riescono a garantire i livelli di sicurezza finanziaria di base? Spaventosamente, il 60% degli americani non ha nemmeno 1.000 dollari risparmiati per la pensione. E meno del 40% potrebbe gestire un’emergenza da 500 dollari.
Siamo una nazione di consumatori ma, se vogliamo prosperare collettivamente, dobbiamo fare il passo e diventare proprietari. Molti americani possiedono un iPhone, ma perché non possedere Apple? Nulla ci vieta, indipendentemente dal nostro status socioeconomico, di beneficiare del potere del capitalismo innovativo. Chiunque, con pochi dollari, può possedere un pezzo delle migliori aziende americane ed essere proprietario dell’economia verosimilmente più prospera e redditizia della storia del mondo.
Data di Pubblicazione: 29 giugno 2021
